Ventajas y desventajas de los diferentes métodos de pago

Existe una delgada línea entre desarrollar una de tus pasiones como carrera profesional o hacerlo como hobby. La diferencia radica en un solo elemento (lo que diferencia una profesión de una afición): el dinero. O lo que es lo mismo, si cobras o no por los servicios que ofreces o los productos que vendes.

Cobrar es uno de las componentes más importantes (si no la más) de cualquier carrera como freelancer. Y como supongo que ya sabrás, debes hacer todo lo posible para facilitar el pago a tus potenciales clientes. De hecho, sería un gran error no considerar (y usar) diferentes métodos de pago para cobrar tus facturas.

Pero, ¿cuál es la mejor opción?

Cada método de pago tiene sus propias ventajas y desventajas. Te contamos algunas de ellas.

Efectivo

Dinero contante y sonante directo a tu bolsillo. Da igual si son billetes o moneda, el efectivo es la forma de pago más clásica y popular, y probablemente sea la primera que uses en tu negocio.

Ventajas de cobrar en efectivo

• Tienes el dinero de forma inmediata. No hay esperas. El cliente tiene o no tiene el dinero. No hay ni regateos ni excusas cuando cobras en efectivo.
• No hay comisiones adicionales. Casi todas las otras formas de pago soportan algún tipo de comisión. Si cobras en efectivo, no hay ningún intermediario que gestione el cobro y, por lo tanto, el 100% de lo acordado irá directo a tu caja.

Desventajas de cobrar en efectivo

• La mayoría de la gente no lleva mucho efectivo encima. Cada vez más, la gente usa tarjetas de crédito o de débito y no llevan muchos billetes encima. Si solo cobras en efectivo, puedes acabar perdiendo bastantes clientes.
• Deberás tener cuidado con las falsificaciones. Aunque no es algo que pase todos los días, deberás estar preparado por si acaba algún billete falso en tus manos.
• La contabilidad se complica. Si manejas grandes cantidades de efectivo, tendrás que ejercer un mayor control sobre tus números. El dinero en metálico es más difícil de controlar y no te querrás ver sin un céntimo cuando llegue el día de pagar los impuestos. Y al menos que seas de esos que guardan todos sus ingresos bajo el colchón, estarás todo el día yendo y viniendo del banco.

Tarjetas bancarias (débito y crédito)

En el año 2019 había 85,6 millones de tarjetas entre crédito y débito solo en España. La tarjeta bancaria es la forma de pago más común en el mundo hoy en día.

Ventajas de usar tarjeta bancaria

• Las tarjetas son la forma de pago más común. Es raro encontrarte con alguien que no tenga una tarjeta de crédito o, al menos, de débito.
• La aceptación de tarjetas impulsa las ventas. Las tarjetas bancarias son muy fáciles de usar, al menos desde la perspectiva del cliente. El ciclo «lo veo, lo quiero, lo compro» encaja perfectamente con la compra compulsiva a crédito.
• Las tarjetas bancarias pueden usar para hacer compras a través de PayPal. Si ya estás usando PayPal en tu negocio, como hacen la mayor parte de los freelancers online, entonces puedes aceptar pagos con tarjetas de crédito/débito, sin necesidad de que tu usuario tenga (o quiera) una cuenta PayPal.

Desventajas de usar tarjeta bancaria

• Cumplir con varias leyes y normas de seguridad. Antes de aceptar tarjetas, debes cumplir con un buen número de normativas de seguridad y protección de datos para asegurar los datos de tus clientes y evitar fraudes fiscales. En 2019, por ejemplo, se introdujeron nuevos requisitos para la autenticación de pagos por Internet en Europa como parte de la segunda directiva sobre servicios de pago (PSD2): la regulación SCA (autenticación reforzada de clientes) y la normativa 3-D Secure.
• Comisiones de intermediación. Evidentemente, tendrás que contratar los servicios de alguna pasarela de pagos para poder procesar tarjetas de crédito y débito, y esos servicios tienen un coste en función de las cantidades que ingreses.

Pagos a través de dispositivos móviles

Esta forma de pago realmente está compuesta por diferentes variantes. En este artículo, nos referiremos únicamente a los pagos que puedes emitir o recibir a través de tu teléfono móvil, sea mediante SMS, código QR, NFC, o cualquier otro sistema, tipo Bizum.

Ventajas de usar un dispositivo móvil

• Casi todo el mundo tiene un móvil. Al igual que con las tarjetas de crédito, es difícil encontrar a alguien que no lleve un teléfono móvil consigo. No importa si tu cliente paga a través de su teléfono o a través del tuyo. La ventaja del pago instantáneo está ahí.
• Los pagos son generalmente muy rápidos. No hay que pensar. Solo tienes que sacar el móvil y en cuestión de segundos tienes el dinero en tu cuenta bancaria.

Desventajas de usar un dispositivo móvil

• Fallos de seguridad. Algunas formas de pago por móvil todavía presentan algunos resquicios que no las hacen 100% seguras.
• No todos los lectores de tarjeta funcionan igual. Si has elegido algún sistema de pago móvil que implica usar una aplicación con tu lector de tarjeta, como Square, PayPal o Inuit GoPayment, entonces es bastante probable que puedas tener algunos problemas de compatibilidad. La mayoría de los lectores de tarjeta son compatibles con iPhone, pero quizás no con otros dispositivos. Investígalo bien antes de tomar una decisión.
• Problemas con las actualizaciones. Una simple actualización fallida puede romper todo el sistema e impedirte seguir cobrando normalmente. Así que ten mucho cuidado si actualizas la aplicación que usas para cobrar y asegúrate de que es compatible con tu teléfono antes de instalarla.

Pagos electrónicos

Es mi forma de pago favorita. Los métodos de pago electrónico como PayPal o Stripe son los nuevos métodos más populares entre freelancers, emprendedores y vendedores online.

Ventajas de los pagos electrónicos

• Son muy sencillos. Por lo general son la forma de pago más sencilla e inmediata.
• Son internacionales. Te abren las puertas del mercado mundial. No importa donde resida tu cliente o en qué moneda quieran pagarte. Un freelancer de los Estados Unidos puede cobrar a un cliente en Guatemala sin ningún tipo de impedimento.
• ¡Son rápidos! Casi tanto como el cobro en efectivo.

Desventajas de los pagos electrónicos

• Las comisiones son algo elevadas. Salvo algunas excepciones, las comisiones asociadas a los sistemas de pago electrónico suelen ser bastante altas. A veces, demasiado. Es probable que la comisión que tengas que pagar compense todas las ventajas que enumeré anteriormente, pero si vas a cobrar una factura elevada, quizás deberías plantearte usar una forma alternativa de cobro.

Y estos son algunos de los métodos de pago más populares hoy en día. ¿Suena un poco complicado, no? Hay muchos tipos de formas de pago distintas e, indiscutiblemente, tendrás que elegir la que mejor se adapte a las características de tu negocio.

Cobres como cobres, la factura tiene que salir

Elijas el método que elijas, sigues teniendo que calcular el impuesto correcto para cada cliente y emitir una factura válida. Eso no cambia con la forma de pago, y suele ser la parte que más tiempo te quita. Si además vendes fuera de tu país, cada venta puede caer bajo una normativa distinta.

De eso se encarga Quaderno, y así puedes centrarte en optimizar el proceso de compra y no en el papeleo:

• Facturación automática y conforme a la normativa fiscal, en más de 10 idiomas y monedas locales
• Cálculo del impuesto aplicable en cada venta, con una base de datos que cubre más de 12.000 jurisdicciones fiscales
• Supervisión de umbrales fiscales en tiempo real y alertas antes de alcanzar nuevas obligaciones
• Más de 15 integraciones de un solo clic con las principales pasarelas de pago y plataformas de venta

P.D. Para finalizar, tú decides cómo quiere cobrar tus facturas. Independientemente de la forma de pago que elijas, no olvides enviar siempre facturas profesionales, elegir bien tus tarifas, y no dejar que los malos pagadores se aprovechen de ti.